Guía paso a paso para lanzar una tarjeta en Latinoamérica
Estás buscando emitir tarjetas para tu negocio y quieres evitar complicaciones e integrarte sin problemas? Este artículo es para ti.
Supongamos que ya tienes una idea de lo que quieres que este producto logre en tus flujos de negocio y tus ingresos, así que no nos enfocaremos en los porqués y, en cambio, nos centraremos en cómo hacerlo realidad.
Si planeas hacerlo todo por tu cuenta, lamentablemente no es tan sencillo.
Afortunadamente, no tienes necesariamente que lidiar con toda la burocracia de socios bancarios y marcas de tarjetas. Lo común es encontrar proveedores de procesamiento y emisión que se encarguen de esa carga por ti. Sin embargo, la forma más fácil de hacerlo es utilizando un proveedor que cubra todo el proceso, así puedes concentrarte en construir tu producto y atender a tus clientes.
Aquí te presentamos una guía paso a paso para lograr exactamente eso, utilizando a PayCaddy como tu proveedor.
En primer lugar, ¿tu empresa ya ofrece una experiencia digital a los usuarios que utilizarán las tarjetas? ¿Cuentas con un equipo técnico?
PayCaddy ofrece soluciones tanto para empresas con experiencia técnica como para aquellas que no la tienen, pero eso es lo primero que debes averiguar para elegir la solución que se adapte mejor a tus necesidades.
La ruta para integrarse como una empresa no técnica (es decir, una que no ofrece una experiencia de usuario digital) es bastante sencilla con nuestra solución Express:
Si estás construyendo un proyecto Bespoke, lo que significa que controlas la experiencia del usuario y requieres un control más detallado sobre el producto, entonces necesitarás un poco más de tiempo, pero no te preocupes, nuestra API Restful fue diseñada para ofrecer flujos simples.
💡 Si no tienes experiencia técnica en absoluto, esto puede resultar un poco técnico. Compártelo con tu equipo técnico junto con nuestraDocumentación, te lo agradecerán después.
A partir de ahora, todas las acciones en este tutorial se realizarán primero en nuestro entorno de pruebas. Una vez que todo esté probado y pulido, nuestro equipo coordinará el lanzamiento en producción.
Para comenzar, necesitarás interactuar con 3 entidades en nuestro núcleo: Usuarios, Billeteras y Tarjetas.
Disponemos de endpoints en nuestra API para crear y consultar cada una de ellas.
El primer paso es integrar la creación de un usuario.
Un usuario se crea con una billetera principal asociada desde el principio.
Puedes vincular una tarjeta directamente a esa billetera o crear billeteras adicionales para el mismo usuario.
Cada billetera puede estar vinculada a varias tarjetas.
Para poder crear una tarjeta, primero debes activar al usuario.
Esto se logra mediante una verificación KYC.
Si utilizas nuestra solución integrada para verificar la información KYC, cada vez que se crea un usuario, nuestra API proporciona un enlace para que este realice la verificación.
Te enviaremos notificaciones a través de webhooks para informarte sobre los resultados de la verificación de un usuario. Deberás capturar estos webhooks para gestionar los estados de tus usuarios en tu aplicación de titular de tarjetas.
Si planeas capturar los datos KYC y realizar verificaciones por tu cuenta, puedes discutirlo con el equipo de cumplimiento de PayCaddy para solicitar un flujo de verificación delegado.
Con un usuario activo, ahora puedes emitir una tarjeta. Simplemente debes enviar una solicitud a nuestro punto final de creación de tarjetas con el ID de usuario y el ID de billetera al que deseas asociar la tarjeta.
También deberás proporcionar un código de producto que especifique qué tipo de tarjeta se emitirá y si la tarjeta será física o solo virtual. El código de producto te lo proporcionará el equipo de PayCaddy después de configurar el producto en la etapa de definición.
Genial, ¡ya tienes un usuario activo con tarjeta!
Es posible que tengas que activar esa tarjeta si es física, así que será mejor que entremos a hablar de las Operaciones de Tarjetas:
La primera operación de tarjeta que debes integrar se utiliza exclusivamente para tarjetas físicas. Si tu proyecto no las incluye, puedes saltarte esta parte.
Inicialmente, cada tarjeta física se crea inactiva por motivos de seguridad. Por lo tanto, para este tipo de tarjetas, deberás integrar nuestro punto final de Confirmación de Recepción en tu aplicación de titular de tarjeta. Esto permitirá que el titular de la tarjeta declare que ha recibido la tarjeta para activarla por primera vez.
A continuación, deberás integrar las funcionalidades de gestión de tarjeta usando los endpoints que permitirán al titular de la tarjeta tener control sobre la autogestión de su tarjeta:
Asegúrate de que tu aplicación permita al titular de la tarjeta utilizar estas funciones de manera fácil e intuitiva. No te preocupes, también hemos preparado una pequeña guía para ayudarte:
Directrices para el front-end de la aplicación del titular de la tarjeta
Hasta ahora hemos cubierto la mayor parte de la experiencia del titular de la tarjeta, pero nos falta algo crucial: las transacciones.
Notificamos cada transacción a través de un webhook, y cada uno de sus mensajes lleva 11 atributos de datos diferentes para identificar la tarjeta, describir la transacción y mostrar cómo afecta al saldo de la billetera.
Debes almacenar esa información de manera que sea fácilmente accesible (y, ¿por qué no?, filtrable 😉) para tus titulares de tarjeta directamente desde tu interfaz de usuario.
Lo último que debes integrar son los endpoints de top up y transferencia, básicamente cómo agregar fondos a una billetera.
Si estás implementando una tarjeta respaldada por crédito, el equipo de PayCaddy te ayudará con los flujos y los endpoints correctos para administrar las billeteras de crédito. Por ahora, nos centraremos en cómo agregar fondos a billeteras precargadas mediante el uso de PayIns.
Con un PayIn, declaras la cantidad que se hará disponible en una billetera y la moneda de la billetera de destino. Esto desencadena dos cosas:
Debes discutir con el equipo de PayCaddy el mejor flujo a implementar al usar PayIns y Transferencias para asegurarte de que se adapte bien a tu operación y permita una gestión de tesorería fluida.
La función de Transferencia simplemente mueve fondos de una billetera a otra. Puede ser necesaria o no para tu producto. En cualquier caso, es una buena idea integrar esta funcionalidad en tu panel de administración para que puedas administrar fácilmente los fondos en tu programa.
Las transferencias se pueden realizar entre billeteras del mismo usuario o de diferentes usuarios de tu programa. Solo asegúrate de que las monedas entre las billeteras emisoras y receptoras coincidan.
Ahí lo tienes, si has logrado hacer todo lo anterior, has integrado con éxito la solución de PayCaddy para lanzar un producto de tarjeta en LatAm. A continuación, deberás prepararte para lanzar y administrar tu Programa de Emisión de Tarjetas.
Manténgase al día de las últimas novedades del mundo Fintech y aprenda consejos prácticos sobre la emisión de tarjetas en LatAm.
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